Základy finanční gramotnosti – 1. část
„Dobrý lékař, dobrý právník, dobrý účetní. Tři nejdůležitější lidé mimo rodinu. Protože tři nejdůležitější hodnoty v životě jsou zdraví, svoboda a finanční nezávislost.“
Bernard Shaw
Vítám vás u finančního okénka, které je tady pro ty, kteří chtějí dobře hospodařit s penězi.
Proč vidím smysl v tom, kontrolovat si vlastní příjmy a výdaje, vám zkusím vysvětlit pomocí série obrázků, kterým říkáme „Život v čase“. I když každý žijeme svůj život, tak zásadní situace se opakují u všech a je fajn být na ně i finančně připraven.
Po škole přichází první práce a s ní pravidelné výdělky. Nastává čas si užívat života a pro mladé je samozřejmé si koupit to „nejnutnější, co je potřeba“ – telefon nebo třeba auto na leasing.
Pocit finanční svobody a chuť úplně se osamostatnit přivede každého na myšlenku pořídit si alespoň nájem. Obzvlášť pokud jsou na to dva. Když dojdou k rozhodnutí, že spolu chtějí žít napořád, tak je napadne, že je ideální řešení si vlastní bydlení zajistit hypotékou.
Čas běží a nastane ta správná doba přivést na svět potomka. Mladí rodiče po narození vytouženého dítěte zjistí, že mají místo dvou výplat jednu, ale náklady neklesají na polovinu, ba naopak, přibyde platba za kočárek, plenky, sunar, oblečení. I po těchto zkušenostech si stejný adrenalin většina ještě alespoň jednou zopakuje.
Postupem času objeví, kolik stojí školka, škola, vysoká škola, že to naše vzdělání není tak úplně zdarma, jak se říká. A „když se daří, tak se daří“, v tomto okamžiku doslouží pračka, myčka, lednička a nedej bože ještě odejde motor v autě. Většina rodin (7 z 10) nemá rezervy, tak sahá po dalších úvěrech.
Zasloužený důchod přichází rychleji, než jsme si dokázali představit. Co myslíte – zvládli jste se během života připravit? Bude penze odměna nebo trest? A co když přijde během života dlouhodobá nemoc či úraz nebo ztráta zaměstnání? Jste i na tuto variantu připraveni? Splátky se platit musí a výdaje rodiny se neptají, jestli můžu chodit do práce.
Dočetli jste a máte připraveno řešení situací, které mohou nastat? Tleskám. Pokud ne, tak dnešek je ideální den na to, si řešení připravit nebo na tom alespoň začít pracovat.
Jedna z cest je vše si spočítat a nastavit sami, jestliže se ve světě financí orientujete. Další možností je nechat pracovat odborníka. Ten za vás nastuduje veškeré možnosti a podmínky celého trhu a připraví varianty na míru. Pak by měl být schopen vám vše zdůvodnit, vysvětlit a pomoci vybrat nejideálnější řešení. Následná péče a servis jsou pro profíka samozřejmostí.
Je to vlastně jako ve zdravotnictví. Důležitá je prevence (není nutné vše, co vydělám hned utratit) a kvalitní péče (mít vše nastaveno dle aktuální situace a mých potřeb).
Srovnejte si peníze tak, aby vám dobře sloužily. Kromě klidnějšího a zabezpečeného života budete správným příkladem svým potomkům. Děti kopírují své rodiče ve všem, tedy i ve způsobu nakládání s penězi.
S navýšením příjmů ze zaměstnání nebo podnikání vám bohužel nepomůžu, ale co spolu zvládneme rozklíčovat, jsou výdaje. U „povinných“ výdajů je fajn si ověřit, že cena odpovídá minimálním cenám na trhu – tj. úrokové sazby a poplatky u úvěrů, ceny energií, mobilní tarify.
Další výdaje – pojistky, spoření a investice, by se měly odvíjet od našich plánů do budoucna. Pojistky mají za úkol ochránit naše příjmy a majetek. Spoření a investice mají připravit finance na plánované i nečekané životní situace.
Neoblíbeným a myslím, že i podceňovaným tématem je penze. Na to, abychom si mohli i v penzi užívat života, koníčků, cestování a být aktivní, se musíme po ekonomické stránce připravovat v době, kdy peníze vyděláváme. Spoléhat výhradně na stát rozhodně nedoporučuji.
Většina lidí si neumí dobře představit, co nastane v oblasti jejich finančních příjmů po odchodu do penze. Věková hranice odchodu do důchodu se neustále posunuje a nůžky mezi průměrnou mzdou a penzí se rozevírají.
V přiložené modelaci vidíte, že pokud chcete mít v důchodu 30.000 Kč navíc ke státní penzi po dobu 20 let, tak musíte mít naspořeno při odchodu do důchodu cca 6.000.000 Kč.
Mimochodem, máte představu, jakou penzi od státu budete mít konkrétně vy?
Stát nás o tom krásně informuje na stránkách https://eportal.cssz.cz/. Záložka – služby pro pojištěnce – všechny služby – informativní důchodová aplikace – spustit.
Přihlásíte se pomocí „datovky“ nebo eidentity. K dnešnímu dni mi byl vypočítán důchod 15.000 Kč. Pracuji 31 let.
S argumenty, proč zrovna nyní nelze odkládat žádné peníze stranou se setkávám denně – malý příjem, mateřská, dítě, splátky atd. Bohužel, čas je jediná z veličin, které bude vždy jen ubývat. Víte, kolik vám ještě přijde na účet výplat? Pokud je vám 35 let a do důchodu půjdete v 65 letech, tak to znamená, že 360 (30 let × 12), příští měsíc 359…
Správný pohled na řešení osobních financí předkládá kniha Nejbohatší muž v Babylóně, kterou napsal George S. Clason. Doporučuji si ji nejen přečíst, ale také se pravidlem – z každé výplaty uhradit část dluhu a část peněz si uložit – důsledně řídit. Doufám, že současné informace ohledně zvyšování inflace vás od investování nebo spoření neodradí. Je jenom potřeba si vybrat správný produkt, který finance ochrání. Inflace nám z našich úspor ukrajuje velkou část, pokud je necháme ležet na účtu nebo pod matrací. Postarejte se, aby vámi vydělané a uspořené penízky byly chráněny a zhodnocovány. Jaké máte v těchto oblastech možnosti, se dozvíte v dalším pokračování tohoto finančního okénka. Ať se vám daří.
Buďte v obraze
Chcete mít pravidelný přehled o nových článcích na tomto webu, akcích a dalších novinkách? Přihlaste se k odběru newsletteru.
Odesláním souhlasíte s našimi zásadami zpracování osobních údajů.
Články
23. 8. 2024 | Řízení praxe
Vážení čtenáři, když jsem se letos v březnu dočetl, že v požehnaném věku...
Články
3. 9. 2023 | Řízení praxe
Staňte se součástí sehraného týmu a začněte novou etapu vaší kariéry v jedné z našich plně vybavených ordinací...
Články
15. 8. 2024 | Řízení praxe
Výkon povolání stomatologa představuje velké nároky na pohybový aparát...
