Základy finanční gramotnosti – 2. část
„Jediný investor, který nemusí diverzifikovat, je ten, který investuje vždy na 100 % správně.“
Sir John M. Templeton
V minulém článku jsem vám slíbila informace o tom, jak pracovat s penězi, aby byly chráněny a zhodnocovány. Inflace je každý měsíc vyšší a kromě hledání způsobů, jak snížit výdaje v rodinném rozpočtu, je pořád důležitější postarat se o své úspory. Většina bank obvolává své klienty s nabídkou vyšších úroků na spořicím účtu, stavebním spoření a jednorázovém převodu na investiční účet. Doporučuji nechat si zaslat všechny informace o nabízeném produktu a vše si prostudovat. Je dobré se i poradit s někým, komu v této oblasti důvěřujete. Rozhodování by mělo proběhnout v klidu, s kompletní znalostí produktu a plným vědomím toho, co a proč si sjednáváte.
Kromě ověření nabídky a produktu je součástí ochrany financí i oblíbený pojem diverzifikace. Znamená rozložení finančních prostředků do různých produktů, měn, oblastí, firem a peněžních aktivit za účelem snížení rizika finančních ztrát. Prostě pestrost ve vlastním portfoliu, stejně jako ve stravě. Když budu konzumovat pouze jeden druh potraviny, tak mi to zdraví nepřinese.
Změny v ekonomice, hospodářské krize a poklesy cen na burze jsou součástí každé doby, proto je nutné je přijmout a připravit se na ně.
Jedinou strategií, která v chodu dějin nikdy nezklamala, je využití pravidla tří loukotí. Řídili se jí Židé, Číňané i Arméni a dodnes podle ní investuje řada nejbohatších lidí světa. Zároveň se ale nejedná o strategii, která je vhodná pouze pro bohaté a zkušené. Cílem je mít své úspory rozdělené do rovnoměrných tří skupin: peníze, nemovitosti a komodity. Co všechno do těchto skupin patří?
- Peníze – ETF fondy, indexy, akcie, podílové fondy, cenné papíry, kryptoměny, dluhopisy, termínované vklady, spořicí účty, stavební a penzijní spoření…
- Reality – nemovitost na investici, stavební parcely, pozemky, nemovitostní fondy, akcie do pozemků…
- Komodity – zlato, stříbro, platina, ropa, měď, zemědělské produkty, energie…
Jak léta běží, tak loukotě dokola střídají jedna druhou. Zpravidla to znamená, že když jedna část klesá (např. akcie), druhá část současně roste (např. zlato) a třetí část stagnuje (např. nemovitosti). Jestliže jsme v období poklesu hodnoty akcií, je nejlepší doba akcie přikupovat. K úspěchu stačí čas, trpělivost a chladná hlava v období poklesu.
Pokud budeme uvažovat v horizontu dnů či týdnů, pak pouze spekulujeme a sázíme na štěstí. Budeme-li přemýšlet v horizontu našich dlouhodobých cílů a generací, budou z našich činů těžit kromě nás i naše děti. Typické chování nezkušených investorů je popsáno v grafu.
A jak začít? Projděte si své příjmy a výdaje, ať zjistíte, jakou částku měsíčně můžete k investování použít. Zkontrolujte si své současné produkty, jestli fungují dle vašich očekávání a do jaké kategorie patří. Sepište si, co vás v budoucnu čeká, tj. na jaké události a cíle byste chtěli peníze mít k dispozici a v jaké výši. Jedná se např. o koupi auta, rekonstrukci, penzi. Pak už vás čeká „jenom“ průzkum trhu, abyste vybrali nástroje a produkty, které budou odpovídat vašim potřebám. Pokud si na to všechno sami netroufáte, přizvěte poradce, který vás džunglí investic provede. Není chybou si na odbornou práci zavolat odborníka. Teď už jen s chutí do toho. Nejtěžší je vydělat první milion.
Pro případnou konzultaci jsem vám k dispozici.
Buďte v obraze
Chcete mít pravidelný přehled o nových článcích na tomto webu, akcích a dalších novinkách? Přihlaste se k odběru newsletteru.
Odesláním souhlasíte s našimi zásadami zpracování osobních údajů.
vzdělávací akce
Po 25. 11. 2024 | od 19:00 hod.
Články
11. 11. 2024 | Řízení praxe
Ve světě, kde medicína neustále kráčí kupředu...
Články
8. 11. 2024 | Řízení praxe
S příchodem roku 2025 se stomatologické praxe v ČR opět ocitají na křižovatce...
Články
11. 10. 2024 | Řízení praxe
Vážení čtenáři, přinášíme vám na pokračování tři zajímavá videa na téma medicína vs. právo...
vzdělávací akce
Po 25. 11. 2024 | od 19:00 hod.